С начала 2024 года россияне все чаще берут ипотечные кредиты на покупку или строительство частных домов. По данным Дом.РФ, за первое полугодие 2024 года объем выданных ипотек на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) составил 385 млрд рублей. Для сравнения, за аналогичный период прошлого года этот показатель был на уровне 162 млрд рублей, а за весь 2022 год — всего 138,8 млрд рублей. Эксперты ЕвроКредит отмечают, что такой рост связан с улучшением условий кредитования и увеличением спроса на загородное жилье.
В 2024 году Банк России начал публиковать помесячную статистику по ИЖС. Эти данные показывают, что ежемесячные объемы выдачи ипотек на ИЖС постоянно росли, особенно в последние три месяца. Так, на 1 апреля было оформлено около 33 000 кредитов на сумму более 91 млрд рублей. К 1 мая количество кредитов увеличилось до 37 000 на сумму 102 млрд рублей, а на 1 июня — до почти 46 000 кредитов на 110,7 млрд рублей.
Основные игроки на рынке ИЖС также демонстрируют рекордные показатели. Сбербанк, например, в первом полугодии 2024 года увеличил количество выданных кредитов с 7200 до 20 800. ВТБ за тот же период выдал 1700 кредитов на сумму 10 млрд рублей, что в пять раз больше по количеству и на треть больше по объему, чем в прошлом году. Банк «Дом.РФ» за первые шесть месяцев выдал ипотек на сумму около 20 млрд рублей, а спрос на ИЖС увеличился в пять раз.
Рост выдачи ипотек на ИЖС был вызван ажиотажем среди заемщиков, стремящихся воспользоваться льготной ипотекой под 8% и семейной ипотекой под 6%. Эти программы обеспечили 96,4% всех выдач на рынке ИЖС в июне, по данным Сбербанка. Однако, после завершения льготной ипотеки и ужесточения условий семейной ипотеки, темпы роста могут замедлиться.
По прогнозам, объем выдач ипотек на ИЖС в 2024 году может не превысить 700 млрд рублей. Адаптация рынка к новым условиям льготной программы семейной ипотеки может сдерживать объемы кредитования в краткосрочной перспективе. Однако внедрение новых безопасных способов взаиморасчетов с использованием счетов эскроу, которое планируется с 1 марта 2025 года, может стимулировать спрос на ИЖС в долгосрочной перспективе.
Введение счетов эскроу при строительстве частных домов может сделать рынок более прозрачным и безопасным. Это привлечет клиентов, которые ранее опасались риска недостроя. Однако в краткосрочной перспективе такая новация может привести к удорожанию строительства и временным трудностям для подрядчиков, что может негативно сказаться на объемах ипотечного кредитования.